Verhuizen met kinderen: tips & tricks
25 juni 2024
Heb jij je oog laten vallen op een mooi nieuwbouwproject? We leggen je graag uit waar je rekening mee moet houden bij de financiering van een nieuwbouwwoning.
Een nieuwbouwhuis koop je ‘vrij op naam’. Je betaalt geen ‘kosten koper’. Dat zijn kosten die je moet maken om eigenaar te worden van een woning, zoals:
(Gemiddeld zijn deze kosten 2 á 3% van de aankoopprijs van de woning)
Naast je inkomen en je financiële verplichtingen bepaalt de marktwaarde van de woning hoeveel je maximaal mag lenen. In 2021 mag je niet meer lenen dan 100% van de waarde van de woning. Maar wat is de marktwaarde van nieuwbouw? Deze definitie wisselt per geldverstrekker, maar in principe wordt de waarde opgebouwd door het volgende:
Als je nieuwbouw koopt, onderteken je vaak een gecombineerde koop-/aannemingsovereenkomst. Dit is nodig omdat je een stuk grond koopt en daarnaast de aannemer opdracht geeft om op dat stuk grond een huis te bouwen. In de aannemingsovereenkomst staat wat de aannemer gaat bouwen en wanneer hij dat moet opleveren.
Meerwerk is alles wat je extra wilt laten uitvoeren ten opzichte van het standaard bouwplan, zoals het plaatsen van een badkamer of keuken. Maar ook vloeren, stucwerk of andere afwerking in de woning.
Let wel op: sommige geldverstrekkers eisen een taxatierapport als het meerwerk meer dan 20% á 25% van de koop-/aanneemsom bedraagt. Vaak kun je daardoor niet al het meerwerk meefinancieren in de hypotheek. De getaxeerde waarde is dan lager dan de totale investering. Hierdoor moet je meer spaargeld inleggen.
Koop je een nieuwbouwwoning, dan krijg je te maken met bouwrente. Dit is de rente die je betaalt over de kosten van het bouwproject, bijvoorbeeld over de aankoop van de grond en de bouwmaterialen. Totdat je de woning koopt, schiet de aannemer deze kosten voor. Over dit voorgeschoten bedrag moet je bouwrente betalen, omdat de aannemer dit bedrag een tijd niet voor andere zaken heeft kunnen gebruiken.
Stel dat je een woning in aanbouw koopt op 1 juli 2021. De bouw van deze woning begon op 1 april 2021, dus een deel van de bouw is al voltooid. Op 1 september 2021 teken je de hypotheekakte en is je hypotheek dus rond. De uiteindelijke oplevering zal op 1 maart 2022 plaatsvinden. Je krijgt dan te maken met drie vormen van bouwrente:
Het is gebruikelijk een nieuwbouwwoning in termijnen te betalen. Na het tekenen bij de notaris start je hypotheek en zal de geldverstrekker een bouwdepot opmaken. Vanuit dit depot worden de rekeningen voor de aannemer of andere leveranciers betaald. Over het geld in het bouwdepot ontvang je rente, omdat het een soort spaarpotje is. Tegelijk betaal je hypotheekrente aan de geldverstrekker.
Omdat je nog niet in de nieuwe woning kunt wonen heb je altijd te maken met dubbele woonlasten. Je betaalt immers je huidige maandlasten plus de nieuwe hypotheeklasten. Bij aanvang van de bouw zijn de hypotheeklasten wat lager, doordat er nog veel geld in het bouwdepot zit (je ontvangt nog veel rentevergoeding). Het geld in het bouwdepot wordt steeds minder naarmate de bouw vordert. Daardoor stijgen de hypotheeklasten. Het is erg belangrijk om je goed te laten adviseren door een financieel adviseur.
Bereken alvast jouw maximale hypotheek met de gratis hypotheekchecker, dan heb je binnen één minuut een indicatie! Of vraag een vrijblijvend oriëntatiegesprek aan bij een van onze financieel adviseurs.