Eerste huis kopen? Zo helpt de starterslening

Wat is een starterslening?

Een starterslening is een aanvullende lening bovenop je reguliere hypotheek, speciaal bedoeld voor mensen die voor het eerst een huis kopen. Het is een initiatief van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), vaak in samenwerking met gemeenten of provincies.

Het doel: starters helpen het verschil te overbruggen tussen het bedrag dat zij maximaal kunnen lenen bij de bank en de prijs van de woning die ze willen kopen.

Voorbeeld:

Stel, je wil een woning kopen van €275.000, maar je kunt op basis van je inkomen maximaal €255.000 lenen. Een starterslening van €20.000 zou dan dat gat kunnen opvullen.

Belangrijkste kenmerken

• Renteloos in de eerste 3 jaar: Je betaalt de eerste drie jaar géén rente en aflossing. Let wel op, deze bedragen worden wel apart gezet in een combinatielening. Zodra de 3 jaar verlopen zijn moet je dit alsnog betalen.
• Toetsing na 3 jaar: Na drie jaar wordt gekeken of je genoeg bent gaan verdienen om wél te kunnen gaan aflossen. Als dat niet zo is, kun je uitstel krijgen.
• Maximale lening: De hoogte van de starterslening verschilt per gemeente, meestal tussen de €10.000 en €40.000.
• Inkomensafhankelijk: Of je in aanmerking komt, hangt af van je inkomen, je leencapaciteit en de voorwaarden van jouw gemeente.

Voorwaarden

De exacte voorwaarden verschillen per gemeente, maar meestal gelden de volgende regels:

• Je koopt je eerste woning (dus je hebt nog geen koopwoning op je naam gehad).
• De woning moet binnen de gemeentegrenzen liggen van een deelnemende gemeente.
• Er geldt een maximale koopsom (vaak lager dan de NHG-grens).
• Je moet zelf ook een hypotheek afsluiten bij een erkende hypotheekverstrekker.

Controleer dus altijd de website van jouw gemeente of de SVn-website voor de actuele voorwaarden.

Voordelen van een starterslening

• Je kunt tóch je eerste huis kopen, ondanks een tekort in je financiering.
• De eerste 3 jaar zijn financieel luchtiger: geen rente of aflossing.
• Bij inkomenstoename kun je flexibel gaan aflossen.
• Vaak gunstige voorwaarden en lagere maandlasten dan bij een gewone extra lening.

Aandachtspunten

• Het blijft een extra lening, dus uiteindelijk moet je het geld wél terugbetalen.
• Je maandlasten kunnen flink stijgen na 3 jaar.
• Niet elke gemeente biedt de starterslening aan.
• Er kunnen wachttijden of budgetplafonds zijn.

Hoe vraag je een starterslening aan?

1. Controleer of jouw gemeente de regeling aanbiedt.
2. Vraag bij de gemeente een toekenning aan voor de lening.
3. Regel je reguliere hypotheek bij een hypotheekadviseur of bank.
4. Doe daarna een aanvraag bij SVn.
5. Na goedkeuring sluit je beide leningen tegelijk bij de notaris.

De starterslening is geen tovermiddel, maar kan wel net dat laatste duwtje geven richting jouw eerste eigen woning. Laat je goed adviseren door een hypotheekadviseur en kijk of de regeling past bij jouw financiële situatie.